贷款黑名单出来了,千万别上榜!

2016-10-280阅读0

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  来源:理财中国综合自金葵花开(ID:zsyhdk)央视财经、网络等

  申请贷款最烦心的事就是花了大把的精力,准备了一大堆的资料,最后审批未通过,竹篮打水一场空,如果在贷前了解这些可能否决的原因,将帮助我们省去很多麻烦事情,同时提高贷款申请效率。

  ①、逾期严重

  良好的征信记录是申请贷款的前提条件,通常根据贷款品种的不同对借款人(及配偶)的征信的要求也不同,一般抵押类的贷款会要求征信三级以上,信用类贷款则要求征信二级以上;征信逾期严重的借款人很难准入,另信用卡年费,或是500元以内的小金额欠款造成的逾期,一般审贷官会酌情处理。

  注:有当前逾期必须处理!不然直接被pass掉。

  ②、负债过高

  资产负债比是审贷的重要要素之一,通常审贷容忍度(家庭资产负债比)在70%以内,超过70%将被认定为过度负债,贷款被拒的概率很高。

  ③、弱担保贷款超限

  市场上多家银行都推出了各类信用类贷款:联保贷、小额用贷、POS贷、流水贷等,很多借款人通过商圈、行业协会、商会等渠道获得了银行的弱担保贷款,少的1笔,多则3-4笔;目前银行在客户准入的时候提高了门槛,特别是信用贷款,一般设置了无他行弱担保贷款,或是不超过2笔等要求;同时金额也作了限制,一般在150万以内(各家银行标准不一)

  ④、资料缺失

  在贷款过程中,借款人往往因为资料不齐往返于银行,部分借款人因为嫌太麻烦而放弃了贷款申请,而一部分因为提供不了完整的资料而被否决,所以在贷款前务必弄清楚贷款所需资料的要求,节约时间的同时提高效率。

  ⑤、流水不足

  银行流水被作为借款人还款能力的重要参考依据,目前多数银行在审贷要求中对流水的每季结息金额作了具体要求,流水结息不达标的借款人不予准入。

  征信记录查询次数频繁 征信记录近6个月查询次数频繁表明借款人近期对资金的需求比较大,存在潜在风险。

  ⑥、资料虚假

  不论以任何原因任何形式在贷款过程中提供虚假资料的,一旦银行发现,是直接拒绝的,不但无法申请贷款了,还有可能上“黑名单。

  ⑦、涉及禁入行业

  钢贸、化工、水泥、等产能过剩行业以及房地产、投资、娱乐、高污染、高耗能等限制性禁入行业,凡涉及这些行业的贷款是很难审批的。

  ⑧、不良生活嗜好

  在调查过程中发现借款人 涉及黄赌毒等不良生活习性的、以及开口就“夸夸奇谈”、“信口开河”可信度不高的,也会影响到贷款的审批。

  ⑨、用途不符

  申请消费贷款但资金实际用于生产经营,贷款资金用于投资股市,参与民间借贷等,审贷过程中核实贷款资金实际用途不符的,直接会被pass掉!

  失信是最大的破产!

  做人失信

  是最大的破产

  一个人最大的破产

  是信用的破产!

  哪怕你一无所有,

  但只要信用还在,

  就还有翻身的本金。

  保护好信用,

  珍惜别人给你的

  每一次信任!

  因为有时候我们

  只有一次机会!

  朋友有时候就像钞票,

  有真也有假。

  我们需要的是质量

  而不是数量。

  时间是最好的验钞机!

  永远不要透支

  自己的信用!

  近日由国家发展改革委、最高人民法院、最高人民检查院、公安部、工商总局、安全监管总局等联合召开新闻发布会,对外通报44部门联合签署的《关于对失信被执行人实施联合惩戒的合作备忘录》

  《备忘录》共提出55项惩戒措施,基本可分为八大类:对失信被执行人设立金融类机构的限制措施、从事民商事行为的限制措施、行业准入的限制措施、担任重要职务的限制措施、享受优惠政策或荣誉的限制措施、高消费及其他消费行为的限制措施、限制出境、定罪处罚的限制措施、协助查询和公示失信被执行人信息的措施。

  那么哪些行为会影响个人信用记录呢?不良信用记录会有什么影响?不良信用被记入征信系统后该怎么办?

  哪些行为会影响个人信用记录?

  一般来说,影响个人信用的主要有以下常见行为:

  1、信用卡连续3次、累计6次逾期还款;

  2、房贷月供累计2至3个月逾期或不还款;

  3、车贷月供累计2至3个月逾期或不还款;

  4、贷款利率上调,仍按原金额支付月供,产生欠息逾期;

  5、水、电、燃气费不按时交款;

  6、个人信用卡出现套现的行为;

  7、助学贷款拖欠不还款;

  8、“睡眠信用卡”不激活也产生年费,不缴纳就会产生负面信用记录;

  9、信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款;

  10、为第三方提供担保时,第三方没有按时偿还贷款。

  11、个人信用报告还会记录法院部分经济类判决。因此,欠账等经济纠纷也会影响信用记录。

  12、手机扣费与银行卡扣费挂钩,在手机停用后没有办理相关手续,因欠月租费而形成逾期,也会造成不良记录;

  13、被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。

  14、违建行为人信息纳入信用记录,对经多次催促仍不履行处罚决定的违法当事人采取征信手段,将其基本信息及违法事实提供给征信机构,由征信机构录入信用系统。

  15、交通失信行为分为三类:一般、较重、严重,一般失信以提醒、教育为主,较重、严重失信与评优评先、职业准入、个人信贷、车辆保险等挂钩。

  不良信用记录会有什么影响?

  1、无法在银行、小额贷款公司等金融机构申请贷款

  不仅想贷款创业、资金周转成了枉然,连申请房贷、车贷都会被拒之门外。

  2、不能再办理信用卡

  如果个人信用存在不良记录,因个人日常消费想再办一张信用卡已经不可能了。在各家银行都是一样,因为各个银行能查到你的征信记录。

  3、影响个人出行

  如果个人信用记录是黑名单的话,比如存在恶意拖欠银行贷款不还,被银行起诉。将导致借款人不能乘坐飞机、无法入住星级酒店等等。

  4、个人信用记录除对自身影响外,也影响一个家庭,比如老公信用记录不良,那么老婆按揭贷款也会遭拒。

  失信记录被记入征信系统后该怎么办?

  1、针对不良污点,有的放矢,迅速还清欠款,不要让不良污点成为你的沉重负担。

  2、积极面对,查找原因,将个人信用记录作为个人资产加以爱护,在日后的经济活动中引起足够的重视。

  3、特别是日常生活中养成信用卡规范使用的良好习惯,每个月定时还款还贷。

  4、注意个人信用记录维护的同时还要提醒家人。

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