重磅!银监会发布网贷备案指引,P2P终于有准入细则了!

2016-11-280阅读0

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  据网贷之家,11月28日网传消息称,一份署名中国银监会办公厅的《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》(下称《指引》”)影印文件流出。综合《指引》第1314条规定要求,P2P网贷平台备案制是银行存管、增值电信业务许可证申请的前置条件。

  该《指引》在网贷行业瞬间引发轩然大波。业内人士认为,《指引》的流出意味着国内的网贷行业将步入“持牌经营”。

  根据指引内容,有以下几点值得重点关注:

  01

  备案登记不得作为监管对机构的增信背书

  其中,总则部分,《指引》的第二条强调,备案登记仅对机构的基本信息进行登记、公示并建立相关机构档案,不构成对机构经营能力、合规程度、自信状况的认可和评价。

  此外,《指引》中第三条规定,新设立的网络借贷信息中介机构在依法完成工商登记注册、领取企业法人营业执照后,应当于10个工作日内向工商登记注册地方金融监管部门申请备案登记。网络借贷信息中介机构设立的分支机构无需办理备案登记

  《指引》发布前,已经设立开展经营网络借贷信息中介机构,应当依据P2P网络借贷风险专项整治工作有关安排,在各地完成分类处置后再进行备案登记

  02

  新设立的网贷平台,备案需要九大材料

  《指引》第二章规定,新设立的网贷平台登记注册、领取营业执照后,应当于10个工作日内向注册地金融监管部门申请备案登记,备案登记程序为:

  注册并领取营业执照向注册地金融监管机构申请备案登记地方金融监管部门出具备案登记证明文件。

  同时按照要求,进行以上网贷平台办理备案登记程序需要九大材料

  1)网贷平台基本信息,如名称、住所地、组织形式等;

  2)股东或出资人名册及出资额、股权结构;

  3)经营发展战略和规划;

  4)合规经营承诺书;

  5)企业法人营业执照正副本复印件;

  6)法定代表人以及董事、监事、高级管理人员基本信息资料;

  7)分支机构名册及其所在地;

  8)网贷平台官方网站及APP名称;

  9)地方金融监管部门要求提交的其他文件、资料。

  此外,新设立的网络借贷信息中介机构办理备案登记的具体时限由地方金融监管部门根据本辖区情况具体规定,但不得超过40个工作日

  03

  已设立的网贷平台,完成整改前不受理

  对于已经设立并开展经营的网络借贷信息中介机构的备案登记管理,《指引》第三章规定,地方金融监管部门应当依据P2P网络借贷风险专项整治中分类处置有关工作安排,对合规类机构的备案登记申请予以受理,对整改类机构,在其完成整改并经有管部门认定后受理其备案登记申请。

  同时此类机构在申请备案登记前,应当到工商登记部门修改经营范围,明确网络借贷信息中介等相关内容。

  此外,已经设立并开展经营的网络借贷信息中介机构在申请登记备案时,除了需要提交上述9条备案登记材料外,还应当提交构经营总体情况、产品信息以及违法违规整改情况说明等。

  按照要求,已设立的网贷平台,办理备案登记的具体时限不得超过50个工作日

  04

  备案是银行存管、增值电信业务许可证申请的前置条件

  《指引》第13、14条规定要求,网贷平台备案是银行存管、增值电信业务许可证申请的前置条件。

  关于增值电信业务经营许可证申请,《指引》规定,网络借贷信息中介机构在完成备案登记后,应当根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》有关规定,持地方金融监管部门出具的备案登记证明,按照通信主管部门的相关规定申请增值电信业务经营许可,并将许可结果在通信主管部门办理完成后5个工作日内反馈工商登记注册地地方金融监管部门。

  关于资金存管,《指引》规定,网络借贷信息中介机构在完成备案登记后,需要持地方金融监管部门出具的备案登记证明,与银行业金融机构签订资金存管协议,并将资金存管协议的复印件在该协议签订后5个工作日内反馈工商登记注册地地方金融监管部门。

  此外,根据第十五条、十六条规定,地方金融监管部门应当及时将完成备案登记的网贷机构信息在地方金融监管部门网站上进行公示,公示信息应当包含网贷机构的基本信息、增值电信业务经营许可信息及银行业金融机构存管信息等。

  同时需要根据相关备案登记信息,建立本辖区网络借贷信息中介档案,并将档案信息与本辖区银监局进行共享,为后续日常监管提供依据。

  各P2P平台:为行业利好

  在《备案指引》发布后,多家网贷平台也在第一时间做出了积极地解读。在此,我们选了一些行业大佬的看法,方便各位投资者和从业者更简单的理解此次政策。

  91金融董事长许泽玮:网贷步入“持牌经营”的阶段

  《备案登记指引》的发布,意味着只有进行备案登记过的平台才有资格从事网络借贷事业,表明国内网贷行业将正式步入“持牌经营”的阶段。有效防止行业内混业经营等乱象,风险发生。同时,意味着提高了网络借贷行业准入门槛,加大了不法分子的违规成本,防范金融风险的发生将加速现有网贷平台自我整改的进度。进一步督促行业内平台自查行为,促进传统金融和互联网金融融合发展,从而使得行业能够更为规范的发展。

  广州互金协会总裁方颂:对平台来说,备案有两个难点

  将银行资金存管放在备案之后,对于平台来说,备案目前的两个难点,一是业务限额,大多数平台按照业务的模式,业务的金额还是超出业务限额的,目前不少平台也在转型,但是会需要一个比较长的时间过程;二是数据的真实性。备案需要披露真实的逾期率,坏账等数据要进行上传若逾期过高,这个钱谁来垫付,资金池的模式肯定会在备案时被地方金融主管部门否定。若平台垫付,30%的逾期率,就算备案通过,也难以得到投资者的信任。

  团贷网总裁张林:推进行业合规

  首先,这个指引肯定是对行业的一个重大利好,自被国家纳入监管以来,行业在合规方面又往前推进了一步,具有重要意义。同时也推动了我们进行银行托管、办理增值电信业务许可证等方面的进度。之前,团贷网在申请增值电信业务许可证时,一直没有历史的东西可以依据或者借鉴,网信办也不知以什么样的标准来给我们这类企业审核、发放。有了这个文件,下来我们这些事情就很好办了。

  ppmoney理财CEO胡新网贷是否完成整改由地方金融部门裁决

  目前工商部门还没有网络借贷信息中介业务的经营范围这一项目,这就意味着,不管是新设的网贷平台还是已有平台,都需要等工商部门关于本行业经营范围的相关规定出台后,再去申请修改,并明确其网络借贷信息中介等内容。另外,对网贷平台来说,备案指引要求在其完成整改并经有关部门认定后,再受理其备案登记申请,至于网贷平台是否完成整改,则由地方金融主管部门来裁决。

  以下为《指引》全文:

  

  

  

  

  

  

  

  

  来源:第一网贷(p2p001com),网贷之家,网贷天眼,独角金融(uni-fin)

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