2016最新贷款黑名单出来了,千万别上榜!

2016-10-310阅读0

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  导读:申请贷款最烦心的事就是花了大把的精力,准备了一大堆的资料,最后审批未通过,竹篮打水一场空,如果在贷前了解这些可能否决的原因,将帮助我们省去很多麻烦事情,同时提高贷款申请效率。

  什么情况会被拒绝贷款?

  ①、逾期严重

  良好的征信记录是申请贷款的前提条件,通常根据贷款品种的不同对借款人(及配偶)的征信的要求也不同,一般抵押类的贷款会要求征信三级以上,信用类贷款则要求征信二级以上;征信逾期严重的借款人很难准入,另信用卡年费,或是500元以内的小金额欠款造成的逾期,一般审贷官会酌情处理。

  注:有当前逾期必须处理!不然直接被pass掉。

  ②、负债过高

  资产负债比是审贷的重要要素之一,通常审贷容忍度(家庭资产负债比)在70%以内,超过70%将被认定为过度负债,贷款被拒的概率很高。

  ③、弱担保贷款超限

  市场上多家银行都推出了各类信用类贷款:联保贷、小额用贷、POS贷、流水贷等,很多借款人通过商圈、行业协会、商会等渠道获得了银行的弱担保贷款,少的1笔,多则3-4笔;目前银行在客户准入的时候提高了门槛,特别是信用贷款,一般设置了无他行弱担保贷款,或是不超过2笔等要求;同时金额也作了限制,一般在150万以内(各家银行标准不一)

  ④、资料缺失

  在贷款过程中,借款人往往因为资料不齐往返于银行,部分借款人因为嫌太麻烦而放弃了贷款申请,而一部分因为提供不了完整的资料而被否决,所以在贷款前务必弄清楚贷款所需资料的要求,节约时间的同时提高效率。

  ⑤、流水不足

  银行流水被作为借款人还款能力的重要参考依据,目前多数银行在审贷要求中对流水的每季结息金额作了具体要求,流水结息不达标的借款人不予准入。

  征信记录查询次数频繁 征信记录近6个月查询次数频繁表明借款人近期对资金的需求比较大,存在潜在风险。

  ⑥、资料虚假

  不论以任何原因任何形式在贷款过程中提供虚假资料的,一旦银行发现,是直接拒绝的,不但无法申请贷款了,还有可能上“黑名单。

  ⑦、涉及禁入行业

  钢贸、化工、水泥、等产能过剩行业以及房地产、投资、娱乐、高污染、高耗能等限制性禁入行业,凡涉及这些行业的贷款是很难审批的。

  ⑧、不良生活嗜好

  在调查过程中发现借款人 涉及黄赌毒等不良生活习性的、以及开口就“夸夸奇谈”、“信口开河”可信度不高的,也会影响到贷款的审批。

  ⑨、用途不符

  申请消费贷款但资金实际用于生产经营,贷款资金用于投资股市,参与民间借贷等,审贷过程中核实贷款资金实际用途不符的,直接会被pass掉!

  哪些行为会影响个人信用记录?

  那么哪些行为会影响个人信用记录呢?不良信用记录会有什么影响?不良信用被记入征信系统后该怎么办?

  一般来说,影响个人信用的主要有以下常见行为:

  1、信用卡连续3次、累计6次逾期还款;

  2、房贷月供累计2至3个月逾期或不还款;

  3、车贷月供累计2至3个月逾期或不还款;

  4、贷款利率上调,仍按原金额支付月供,产生欠息逾期;

  5、水、电、燃气费不按时交款;

  6、个人信用卡出现套现的行为;

  7、助学贷款拖欠不还款;

  8、“睡眠信用卡”不激活也产生年费,不缴纳就会产生负面信用记录;

  9、信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款;

  10、为第三方提供担保时,第三方没有按时偿还贷款。

  11、个人信用报告还会记录法院部分经济类判决。因此,欠账等经济纠纷也会影响信用记录。

  12、手机扣费与银行卡扣费挂钩,在手机停用后没有办理相关手续,因欠月租费而形成逾期,也会造成不良记录;

  13、被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。

  14、违建行为人信息纳入信用记录,对经多次催促仍不履行处罚决定的违法当事人采取征信手段,将其基本信息及违法事实提供给征信机构,由征信机构录入信用系统。

  15、交通失信行为分为三类:一般、较重、严重,一般失信以提醒、教育为主,较重、严重失信与评优评先、职业准入、个人信贷、车辆保险等挂钩。

  不良信用记录会有什么影响?

  1、无法在银行、小额贷款公司等金融机构申请贷款

  不仅想贷款创业、资金周转成了枉然,连申请房贷、车贷都会被拒之门外。

  2、不能再办理信用卡

  如果个人信用存在不良记录,因个人日常消费想再办一张信用卡已经不可能了。在各家银行都是一样,因为各个银行能查到你的征信记录。

  3、影响个人出行

  如果个人信用记录是黑名单的话,比如存在恶意拖欠银行贷款不还,被银行起诉。将导致借款人不能乘坐飞机、无法入住星级酒店等等。

  4、个人信用记录除对自身影响外,也影响一个家庭,比如老公信用记录不良,那么老婆按揭贷款也会遭拒。

  如何清除不良征信记录

  认真维护自己的信用,5年后可以自动删除不良记录。

  根据《征信业管理条例》规定,征信机构对个人不良信息的保存期限,自不良行为或者事件终止之日起为5年;超过5年的,应当予以删除。 只要在五年内保持良好的信用行为,这些不良信息将会5年后消失无踪。

  比如信用卡愈期后,8月1日全部还清,那么,从8月1日开始计算,5年后此记录将被删除。

  《征信业管理条例》: 第十六条 征信机构对个人不良信息的保存期限,自不良行为或者事件终止之日起为5年;超过5年的,应当予以删除。 在不良信息保存期限内,信息主体可以对不良信息作出说明,征信机构应当予以记载。

  另外切记注意,网上消除不良信用记录几乎都是是骗局。

  在今年的秋季房交会现场,市民金先生称自己信用卡有连续三次违约记录,之后还有

  几次间断的违约,哪家银行也不给他办房贷,此前网上曾有人称能办理消除不良信用记录,于是就轻信了,被骗走了500元。

  在一些论坛上,很多人自称可办理信用卡逾期记录消除,有人自称认识央行征信中心,还有的称通过黑客手段消除,收费300元至5000元不等。

  某国有银行个贷部门负责人说,此前也有客户通过网上办理逾期记录消除被骗钱,提醒市民不要上当,个人信用记录统一纳入央行征信系统,任何人和机构都无法更改。另外,在沈阳也出现一些打着消除不良信用记录的人,他们经常在可以查询个人征信记录的银行网点出没,向查询者鼓吹可以办理消除不良信用记录,不少人被骗。

  该如何查询信用记录

  

  这里要提醒大家的是,

  中国人民银行征信系统的个人信用信息基础数据库具有很强的权威性,但实际上只是做为各家银行信用记录的参考之一,各家银行的对信用的具体评判并无统一标准。

  那么,银行对于消费者个人信用的评价标准是怎样形成的呢?实际上,央行征信中心并没有对个人信用做出评价,更没有信用“良好”或“不良”之分,央行征信中心所做的只是“记录”而不是“评判”。

  目前所说的不良记录只是银行为了防止信贷风险而做出的判断,各商业银行对个人信用的评判标准是不同的。

  最好的保持良好信用的方法,永远是保持良好的信用习惯!

  

来源:新金融圈综合自网络

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