无形的洗劫:你的财富正在缩水

2016-11-160阅读0

一个中国人,

2014年带了一千万人民币去了美国,

更换成了美元。

  在美国度假两年!

  用了整个资金的10%,

然后回国又换到了一千万人民币

请自行感受一下这种酸爽。。。

  这是过去已经发生,当前仍在持续的事情。

  人民币跳水,等于财富被动被洗劫、缩水,你能逃过么

  人民币汇率已经吓尿了!

  美元太强势了,昨天指数终于突破了100!

  

(川普要让美元强势!他国货币,只有陪葬的份?细思恐极!)

  哀鸿遍野!机构称美联储加息将近,年内人民币利空已基本出尽,但中国自身将是影响汇率走势的重要因素,如果货币规模难以有效控制,则贬值之路还可能很漫长

  在岸、离岸人民币均创新低

  美元走向强势,人民币的流动性泛滥却从未得到控制,贬值速度跌跌不休。

  周二,离岸人民币盘中跌破6.87关口,再创历史新低。在岸人民币盘中跌破6.86关口。在、离岸人民币还在继续不断刷新2009年来纪录低点。

  

  周二,人民币兑美元中间价调贬204个基点,报6.8495,连续8日调贬,为2008年12月以来新低。

  为何持续下跌?

  三大因素导致人民币承压:

  1.美元指数反弹导致人民币顺势下跌;

  2.特朗普上任美国总统后,可能对中国采取一系列贸易保护与汇率干预措施,令人民币承压;

  3.套利交易再度活跃。

  海通证券首席经济学家李迅雷认为,决定汇率变化的最主要因素应该是货币供应量,就像通胀是货币现象、房价是货币现象一样,汇率也是货币现象,货币一旦超发了,其能量总会释放出来,要么通胀,要么资产泡沫,要么货币贬值。

  美元兑人民币从6.79以下跳跃到6.82以上将仅仅花费2天时间,2天3分钱的贬值速度不可谓不快,这对市场恐怕又会产生较为明显的刺激。

  

  如果任由市场力量发挥作用,由于企业很难主动改变“积极购汇、消极结汇”的财务运作模式,除非有外力介入主动控制即期汇率的波动幅度,否则6.90的到来真的不是什么难事

  一旦进入2017年,贬值压力将会随着年初的5万美元换汇额度小高潮来临而再度增大。申万宏源认为,在2017年之前还将再度贬值5%至7.3。

  海通证券李迅雷指出,无论从人民币国际化,从抑制资产泡沫的角度,还是从防通胀、缩小贫富差距的角度,都应该严格控制货币规模,这与供给侧结构性改革的目标完全吻合。

  因此可以预料,今后外汇管制会进一步加强,毕竟防风险是首位的,故人民币贬值还会是渐进式的,如果货币规模扩大能够得到有效控制,则贬值的幅度应该有限,尽管GDP增速会相应减慢;如果货币规模难以有效控制,则贬值之路还可能很漫长。

  财经评论人刘晓博认为,人民币可能是未来10年最差的资产。这是纸币的性质决定的,也是中国国情决定的。30多年来,人民币平均年购买力下降10%,最近几年每年下降7%。未来很难控制在每年下降5个百分点以内。

  四大路径避险

  第一,炒股,选择因贬值而受益的股市板块:

  

  

  1.港口航运 ↑↑ ↑

2.纺织服装↓ ↓ ↓

  

  第二,赴香港购买美元保险↓ ↓

  

  自2015年初开始,有些敏感的投资者关注到人民币潜在的贬值风险,已经开始主动了解境外的资产的配置。例如,债券类的固定派息的产品以及海外的房产投资,或为自己和家人买一些境外保险。

  境外保险产品相对与其他的理财产品而言比较稳妥一点。与中国内地居民而言,配置香港保险无疑是最佳的选择,不过,目前海外配置保险已有种种限制(具体参见香港保险“限购”释放重要信号,还能买吗)。

  第三,搞基金定投。油气指数基金+港股指数基金

  国内发行的QDII油气指数基金为我们提供了投资油气指数的便利(相比原油期货,油气指数基金更适合一般投资者),目前市场上主要的油气基金有华宝油气(人民币份额:162411,美元份额:001481)、国泰商品(160216)、石油基金(160416)和南方原油(501018)等。

  

我的投基组合 ↑ ↑

  这种方法需根据自己的资金量确定好定投买入的步长和每次的买入数量,特别适合去年油价单边下跌的行情,华宝油气去年最低下跌到0.43附近,目前价格0.622元,若在0.6元获利了结,收益率也将达到25%。

  目前恒生指数基金(159920)从最低点反弹近30%,估值从低估区进入了合理区域。下表为我制定的H股ETF定投策略:

  

  港股基金组合 ↑ ↑ ↑

  计划步长为0.05,每次买入数量增加5万股,这种方法适合去年那种单边下跌市场,H股ETF今年年初刚好跌倒0.8附近开始反弹,严格按计划进行到目前收益约为20%左右。

  

  如果你觉得H股ETF是以港币计价的人民币资产,则可选择恒生ETF进行定投,下图为其前十大持仓股,汇丰、友邦、长和、港交所都不是国内资产。

  第四,购置海外资产

  购置海外资产有两种方式:一是你真的把钱汇出国外,购买了境外的房产、股票、债券、基金、信托等产品;二是你仅仅换了一些美元、日元之类的外汇,拿在手中。美元目前最强,其次是日元;欧元比较弱,英镑比较危险。

  而海外投资产品中,美元投资类产品门槛较高,投资期限较长。除去汇率波动因素,这些产品的预期收益率普遍较国内理财产品低。

  外汇投资类产品投资周期相对较长。例如,股权产品一般是投资期3~4年,加上退出期达4~5年。在投资期之内不排除有项目退出、资金回流的可能性。

  对于资产配置,海通证券李迅雷指出,如果通胀能起来,则周期股、大宗商品、黄金等会有良好表现,但对楼市和债市则不利。

新金融圈(newjrq)综合自新浪财经、牛熊档案。

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