富国银行爆惊天丑闻!这家银行是巴菲特的重仓股!

2016-10-170阅读0

摘掉顶戴花翎,收回黄袍马褂!

扫地出门!

富国银行的尘埃虽未落定,但算是告一段落!

说起来,这件事儿也算是当今银行界的一个惊天大丑闻了。10月12日,富国银行宣布,因为账户造假案,现年63岁的富国银行董事长兼首席执行官John Stumpf退休,此人事变动立即生效。

银行还表示,Stumpf将不会获得离职补偿金,并将没收此前给予他的4100万美元股票奖励。

谈起富国银行,很多人可能丈二和尚摸不到头脑:这是啥子银行,起了这么一个高大上的名字?

其实,这家银行,在业内是相当相当牛逼的!它是一家百年老店了,创立于1852年,是曾经的全球市值最高的银行。而且,它还是一家提供全能服务的银行,业务范围无所不包,包括啥社区银行、投资和保险、公司贷款、个人贷款、房地产贷款等等。

如果这个还不能让你有深刻印象,那就再告诉一个信息吧:富国银行是股神巴菲特的重仓股。巴菲特与富国银行的关系,就如同美国著名诗人惠特曼的名句:“诗与诗人孰能分矣”。巴菲特多次放言:如果我所有的钱只能买一只股票,那就买富国银行,我非常喜欢这些股票。

  

然而,就是这么一个巴菲特的心头肉、宇宙第一行,现在也遭遇大麻烦了——富国银行的一些雇员在未经客户允许的情况下,私自开设了200多万个借记卡和信用卡账户,甚至将部分客户资金转移到这些未经授权的新账户,造成客户原有账户因资金不足或透支而被迫缴纳更多费用。

丑闻出来以后,富国银行已经开除了5300名涉嫌开设虚假账户的员工,被罚款1.85亿美元。

罚款是小事,品牌声誉受损失大事。富国银行不仅股价累跌约9%,市值被摩根大通超越,失去了宇宙第一大行的宝座,而且面临源源不断的来自前员工、客户和股东的诉讼。

似乎一夜之间,曾经的宇宙第一行,摇摇欲坠!

不仅是富国银行,现在,全球很多大银行都在危机之中苦苦挣扎。

最典型的,当属德意志银行。这也是一家极牛掰的银行百年老店,然而,现在已经遭遇了数以亿万计的亏损,深陷困境。

今年以来,德意志银行更是重病缠身,股价跌掉了40%,净利润一季度同比锐减逾了60%,二季度同比暴跌了98%,仅仅盈利了1800万欧元,已然挣扎在破产边缘。

9月30日,德意志银行股价更是暴跌逾8%,从金融危机前夕2007年的最高峰102欧元,跌到10欧元以下,这是德银股价史上首次跌至个位数。目前德意志银行宣布的裁员总额,已经达到了两万人,引起德国社会的震惊。

  

而在此前一天的9月29日,德国第二大银行德国商业银行表示,将裁减近1万个工作岗位,裁员规模高达五分之一。这说明,德国银行业的老大老二,都同时陷入危机了。

其实,不止德国,其实几乎整个欧洲的银行业都陷入了巨大的困境,只不过德国块头大,更引人注目而已。现在,欧洲银行股的相对市盈率已下滑至新千年以来最低,形容它一片风声鹤唳,应该是毫不为过。

意大利、苏格兰、瑞士的银行业股价一样大幅度暴跌。意大利银行业坏账率已经高达16%,苏格兰大银行随时可能倒闭。

远在东方的日本银行业,也在安倍经济学的超级量化宽松中挣扎,表现非常糟糕,多次破产重组,是典型的僵尸银行,毫无生机,在国际竞争中更是一败再败。

富国银行造假,欧洲银行崩溃,日本银行危机重重,一个重要原因,就是过高杠杆之下的过低利率乃至负利率,对银行利润的持续侵蚀。

富国银行员工造假,因为利率低,银行钱难赚,又要有利润,所以管理层级上会一层一层压下来业务指标,弄得基层压力很大,有很高的业务指标要求。有些员工就选择了不道德行为。

富国银行只是这类管理问题的缩影,德意志银行、苏格兰银行也有类似违规问题。不断地加杠杆,不断地降低利率,乃至将利率降至零甚至是负利率,必然使得银行业的净利差缩窄到难以盈利。进得少、出的多,在这种持续的盈利压力下,银行业危机就会越积越大。

  

每次危机发生之前,人们都会说“这次不一样”。每次危机,又总是在最意想不到的时候、以意想不到的方式发生。其实,太阳底下无新事,表象不同,规律都是一样的。那就是伯南克讲过的那样:历史上从来没有任何国家能够从低利率,或零利率政策正常退出,没有任何成功的经验。

高杠杆、过低利率之下,今天,德国的银行悲剧了,意大利的银行同样悲剧了;昨天,日本的银行业彻底失去了几十年;明天,也许是美国的银行业。

树不会长到天上去,杠杆一样也不会高到天上去。富国银行等案例警示我们:去杠杆,迫在眉睫,势在必行!

来源:新金融圈综合自财经内参等

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